Term Insurance क्या है? जानिए टर्म प्लान खरीदने का तरीका
दोस्तों, इस आर्टिकल के मदत से आप जानेंगे की टर्म इंश्योरेंस क्या है?, और टर्म इंश्योरेंस के बारे में सारी चीजें जो आपको जानने की जरूरत है।
जैसे- टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?, किसे लेना चाहिए टर्म इंश्योरेंस?, टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय क्या होता है?, टर्म इंश्योरेंस का कवर कितने रुपए का होना चाहिए?, और टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
क्या है टर्म इंश्योरेंस? What Is Term Insurance?
दोस्तों टर्म इंश्योरेंस को समझने से पहले मैं आपको बताना चाहता हूं कि इंसुरेंस दो तरह के होते हैं-
1. लाइफ इंश्योरेंस
2. नॉन लाइफ इंश्योरेंस
नॉन लाइफ इंश्योरेंस क्या-क्या कवर करता है? दोस्त नॉन लाइफ इंश्योरेंस आपको कई तरह के इंश्योरेंस कवर देती है जैसे गाड़ियों का कवर, फायर कवर, और प्रॉपर्टी कवर। लेकिन इस आर्टिकल में हम नॉन लाइफ इंश्योरेंस के बारे में नहीं बात करने वाले हैं।
यहां हम बात करने वाले हैं लाइफ इंश्योरेंस कवर के बारे में। दोस्तों टर्म इंश्योरेंस एक तरह का लाइफ इंश्योरेंस होता है, जिसके मदद से टर्म इंश्योरेंस खरीदने वाले व्यक्ति का एक समय सीमा तक के लिए अपने लाइफ का कवर मिलता है।
इस समय सीमा के अंदर यदि बीमित व्यक्ति को कुछ हो जाता है और उस समय यदि पॉलिसी एक्टिव होती है तो डेथ बेनिफिट के अनुसार जो सम एश्योर्ड होता है वह राशि नॉमिनी को दे दिया जाता है।
मान लीजिए कि एक व्यक्ति है मिस्टर X, जिसने 30 सालों के लिए टर्म इंश्योरेंस बीमा करवाया है और अगर 25 साल में उसकी डेथ हो जाती है, तो क्या उसके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के नाम पर सम एश्योर्ड अमाउंट मिलेगा?
इसका जवाब है हां, हम सब जानते हैं कि हमारे फैमिली को हमारे प्यार और मोहब्बत की जरूरत होती है लेकिन कुछ दुर्भाग्यपूर्ण घटना जैसे कि किसी का डेथ हो जाने से उस व्यक्ति का वापस आना नामुमकिन है।
लेकिन ऐसे समय में अगर आपके पास एक इनकम का स्रोत बन जाए तो आपकी कई तरह की जिम्मेदारियों को पूरा किया जा सकता है शायद इसलिए हर व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस जरूर करवाना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं? What are the Benefits of Term Insurance?
टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा बीमा है जिसमें बीमा कंपनी आपके मृत्यु के मामले में आपके नाम पर नामित बेनेफिशियर को निर्धारित धनराशि भुगतान करती है। टर्म इंश्योरेंस के कुछ महत्वपूर्ण फायदे हैं:
- सस्ता: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के मुकाबले काफी सस्ता होता है। इसके कारण, इसे लोग अपने बचत या निवेश के साथ संयुक्त रूप से ले सकते हैं ताकि वे अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकें।
- उच्च बीमा राशि: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आप बड़ी धनराशि के लिए बीमा करवा सकते हैं, जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए काफी महत्वपूर्ण हो सकती है।
- समय सीमा: टर्म इंश्योरेंस के निर्माताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली बीमा कवरेज की समय सीमा होती है। इसका अर्थ है कि आप इस पॉलिसी के लिए एक निश्चित समय अवधि चुनते हैं, जिसके बाद इस पॉलिसी की मान्यता समाप्त हो जाती है।
- टैक्स बचत: टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा टैक्स बचाव का तरीका है क्योंकि यह बीमा कवरेज आपको नियमित जीवन बीमा की तुलना में कम प्रीमियम पर प्रदान की जाती है। इससे आप अपने टैक्स भी कम कर सकते हैं।
- जीवन बीमा से अधिक लाभ: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा से कई तरह से बेहतर हो सकता है। यह बीमा पॉलिसी आपको अधिक बीमा कवरेज प्रदान करती है जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए काफी महत्वपूर्ण हो सकती है। इसके अलावा, आप इस पॉलिसी में अपने जीवन बीमा कवरेज के अलावा अतिरिक्त बीमा कवरेज भी शामिल कर सकते हैं।
इन सभी फायदों के साथ, टर्म इंश्योरेंस बहुत सरल और सस्ता बीमा कवरेज है जिसे लेना बेहद आसान होता है। इससे आप अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं और एक आरामदायक जीवन जी सकते हैं।
किसे खरीदना चाहिए टर्म इंश्योरेंस? Who Should Buy Term Insurance?
यदि किताबी भाषा में मैं आपको समझाऊं कि किसे खरीदना चाहिए टर्म इंश्योरेंस तो शायद आपको समझने में दिक्कतें आ सकती हैं इसलिए चलिए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं। मान लीजिए कि दो व्यक्ति हैं एक है मिस्टर X और दूसरे हैं मिस्टर Y।
मिस्टर X के साथ उसके माता-पिता रहते हैं जो कि रिटायर्ड है, उसकी वाइफ है जो की हाउसवाइफ है और साथ में दो बच्चे भी हैं। ऐसे में मिस्टर एक्स अपने घर पर एकमात्र व्यक्ति हैं जो कि पूरे घर की जिम्मेदारी लिए हुए हैं। इसके साथ मिस्टर X ने ₹50 लाख का एक होम लोन भी लिया हुआ है।
अब चलिए बात कर लेते हैं मिस्टर Y की, मिस्टर Y अकेले रहते हैं ना इनकी शादी हुई है, ना कोई बच्चे हैं और ना ही इसके मां-बाप जिंदा है। मिस्टर एक्स के पास ₹1 करोड़ रुपए का जायदाद है।
अब आप मुझे बताइए कि मिस्टर एक्स और मिस्टर वाई के बीच में आपको क्या लगता है कि किसे सबसे ज्यादा जरूरत है टर्म लाइफ इंश्योरेंस की? जाहीर सी बात है की टर्म लाइफ इंसुरेंस की जरूरत मिस्टर एक्स को ज्यादा है।
अब दोस्तों इन दोनों उदाहरण की मदद से शायद आपको भी समझ में आ चुका होगा की-
- जो घर में कमाने वाले व्यक्ति हैं,
- जिन्होंने ज्यादा इनवेस्टमेंट नहीं कर रखा है,
- जिन्होंने कोई बड़ी लोन ली हुई है जैसे- होम लोन,
- जिन पर कई तरह की जिम्मेदारियां हैं जैसे बच्चों की पढ़ाई, शादी वगैरा
ऐसे सारे व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस जरूर लेना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय क्या है? What Is The Right Time To Buy Term Insurance?
आइए अब समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सबसे सही समय कब होता है? हमेशा याद रखे हैं कि आपके कम उम्र में आपके इंश्योरेंस की प्रीमियम बहुत कम होती है।
जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, मान लीजिए कि आप 40 से 45 की उम्र तक पहुंच चुके हैं। इस उम्र में आप कई तरह की बीमारियों से सामना करते हैं। यदि आपके साथ भी ऐसा कुछ होता है तो इस समय में आप का प्रीमियम बढ़ जाएगा।
इसलिए कोशिश करें कि जब आपकी उम्र कम हो और आप किसी तरीके के बीमारी के शिकार ना हो उस समय ही अपने लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद लें। ऐसा करने से आप अपने प्रीमियम का अमाउंट कम से कम रख सकते हैं।
मान लीजिए एक व्यक्ति जो आज 25 साल का है उसने अपने लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदा है जिसकी टर्म पीरियड 35 साल की है। 35 साल एक लंबा समय सीमा होता है।
ऐसे में यदि आपका प्रीमियम कम हो तो आपको अगले 35 साल देने में कोई दिक्कत नहीं आएगी और वही अगर वह प्रीमियम ज्यादा हो तो 35 सालों के बीच में कभी ना कभी आपको प्रीमियम देने में दिक्कतें आ सकती हैं।
बीमा कवर की राशि | Amount Of Insurance Cover
बीमा कवर की राशि कितनी होनी चाहिए इसके लिए कोई निर्धारित नियम या कानून नहीं है। दरअसल अगर सही तरीके से देखा जाए तो आपके बीमा की राशि आपके सालाना इनकम के कम से कम 10 गुना होनी चाहिए।
मान लीजिए कि आपका सालाना इनकम ₹10 लाख रुपए है तो आपका बीमा राशि टर्म इंश्योरेंस के लिए कम से कम एक करोड़ रुपए होना चाहिए।
यह तो बात हो गई कम से कम राशि की, यदि आप चाहें तो ज्यादा से ज्यादा अपने सालाना इनकम के 15 से 20 गुना राशि के लिए टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं।
अन्य योजनाओं के साथ टर्म प्लान की तुलना | Comparing Term Plan With Other Plans
अब चलिए टर्म इंश्योरेंस प्लान और अन्य प्लान की तुलना करते है, और समझने की कोशिश करते है की किस तरह का प्लान किसके लिए बेहतर साबित हो सकता है।
मान लीजिए की आप एक इंश्योरेंस को पूरी तरह से सिर्फ सुरक्षा के नजरिए से देखते है और आप इंश्योरेंस को निवेश के नजरिए से नहीं देखना चाहते है।
ऐसे में आपकी पहली जरूरत होगी की आपको ज्यादा से ज्यादा अमाउन्ट की कवर मिले और कम से कम प्रीमियम चुकाना पड़े।
ऐसे में हमेशा याद रखे की टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे सस्ता और किफायती तरीका है किसी व्यक्ति के लाइफ कवर के लिए।
यदि आप अपने लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते है तो मान लीजिए की उसका प्रीमियम करीब ₹4,000 रुपये आता है तो वही किसी अन्य प्लान जैसे- एन्डाउमन्ट प्लान या होल लाइफ प्लान, तो आपका प्रीमियम अमाउन्ट करीब ₹21,000 रुपये हो जाएगा।
इसका मतलब आप टर्म प्लान की तुलना में अन्य प्लान के लिए करीब 4-5 गुण ज्यादा प्रीमियम देते है।
एक बहुत जरूरी बात है, जो आपको जानना चाहिए की टर्म प्लान के टर्म पीरीअड के अंत में आपको किसी तरह का maturity benefit नहीं मिलता है।
उद्धारण के लिए- मान लीजिए की किसी व्यक्ति ने 30 साल की उम्र में एक टर्म इंश्योरेंस खरीदा और अगले 30 साल के टर्म पीरीअड तक बिना कोई प्रीमियम मिस किए, सारे प्रीमियम समय से जमा करता गया।
यदि ऐसे में उसकी मृत्यु 65 साल में हुई तो क्या उसके नॉमिनी को टर्म कवर अमाउन्ट मिलेगा?
इसका जवाब है “नहीं”, क्योंकि टर्म पीरीअड के दौरान (60 साल की उम्र तक) यदि उस व्यक्ति की मौत हुई होती तो उसे डेथ बेनेफिट जरूर मिलता।
अब क्या उसके नॉमिनी को जमा किए गए प्रीमियम का किसी तरह का फायदा मिलेगा? इसका भी जवाब है “नहीं” क्योंकि उस व्यक्ति की मृत्यु टर्म पीरीअड के बाद हुआ है।
अब अगर हम किसी दूसरे प्लान की बात करे जैसे- एन्डाउमन्ट प्लान या होल लाइफ प्लान तो इन प्लान में आपको डेथ बेनेफिट मिलेगा जीतने का आपने sum assured करवाया था और साथ में कुछ बोनस भी मिल सकता है।
ऐसे में आपको तय करना होगा की आप सिर्फ अपने लाइफ के रिस्क को कवर करना चाहते है या लाइफ के रिस्क को कवर करने के साथ उससे कुछ रिटर्न की उम्मीद भी रखते है।
यदि आपको सिर्फ लाइफ कवर चाहिए तो आपको टर्म प्लान लेना चाहिए और यदि आपको लाइफ कवर के साथ रिटर्न भी चाहिए तो आपको एन्डाउमन्ट प्लान या होल लाइफ प्लान लेना चाहिए।
एक और सवाल शायद आपके मन में होगा की क्या आपको टैक्स बेनेफिट मिलेगा टर्म प्लान लेने पर? इसका जवाब है “हाँ”।
आप किसी भी तरह का लाइफ कवर प्लान लेते है तो आपको इंकम टैक्स ऐक्ट के सेक्शन 80C के तहत आपको टैक्स बेनेफिट मिलता है।
टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें? How to Buy Term Insurance?
आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए तो तरीके अपना सकते है-
1. ऑनलाइन
2. ऑफलाइन
यदि आप ऑफलाइन तरीके से टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते है तो आपको तो आपको किसी एजेंट से बात करनी होगी। ऑफलाइन तरीके में एजेंट का कमिशन भी जुड़ जाता है।
आमतौर पर यह देखा गया है की ऑनलाइन की तुलना में ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर आपको अधिक प्रीमियम देना पड़ता है।
यदि आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते है तो आज मैं पॉलिसीबाजार के वेबसाईट की मदत से आपको बताऊँगा की कैसे आप कई इंश्योरेंस कंपनी के टर्म इंश्योरेंस की तुलना करके एक सही टर्म प्लान खरीद सकते है।
#Step 1. सबसे पहले आपको पॉलिसीबाजार के अधिकारी वेबसाईट पर जाना है और कुछ जानकारियों के साथ एक फॉर्म भरे। जैसे-
1. Gender
2. Your Name
3. Date of Birth
4. Mobile Number
ऊपर दिए गए जानकारी के साथ फॉर्म को भरके “View Free Quotes” पर क्लिक करें।
#Step 2. अब आपको कुछ आसान से सवालों का जवाब देना है, जैसे-
- Do you smoke or chew tobacco?
- Select your annual income.
- Choose your occupation type.
- Select education type
अब अपना लास्ट नेम टाइप करें और Pre-approved टर्म प्लान चेक करें।
#Step 3. आपके स्क्रीन पर अब सारे टर्म प्लान का quotation दिखेगा जो आपके लिए बेहतर है। यहाँ आप अपने लाइफ कवर का अमाउन्ट, टर्म पीरीअड चुन सकते है।
#Step 4. अब आपको देखना है की किस कंपनी का claim settlement ratio सबसे बढ़िया है। Claim Settlement Ratio आपको percentage में दिखेगा जैसे- 99.1%, या 98,2%।
यदि किसी टर्म प्लान में आप 99.1% Claim Settlement Ratio देखते है तो इसका मतलब इस टर्म प्लान में यदि 100 लोगों ने claim किया है तो 99 लोगों का Claim Settlement हुआ है।
#Step 5. जिस टर्म प्लान में आपको Claim Settlement Ratio ज्यादा दिखे, आप उसी टर्म प्लान को खरीदे। टर्म प्लान चुनने के बाद आप उसके प्रीमियम अमाउन्ट पर क्लिक करे।
#Step 6. अब आपको कुछ और पर्सनल डिटेल्स भरना होगा। यह सारी जानकारी भरने के बाद “Proceed” बटन पर क्लिक करें।
इस वेबसाईट की खासियत यह है की एक ही जगह पर आपको बहुत सारे इंश्योरेंस कंपनी के प्लांस देखने को मिल जाते है और आप आसानी से अलग अलग प्लांस की तुलना करके अपने लिए एक बेहतर प्लान चुन सकते है।
आपको मिलता है 24×7 कस्टमर केयर की सुविधा जिसकी मदत से आप पूरे प्रोसेस को आसानी से कम्प्लीट कर सकते है और एक बेहतर प्लान खरीद सकते है।
यहाँ आपको बहुत सारे rider options मिलते है जैसे- Accidental Cover, Critical Illness Cover आदि कई सारे options मिल जाते है।
आप इस वेबसाईट पर अच्छे से चेक कर सकते है की कौनसे Rider Options आपके लिए बेहतर है।
निष्कर्ष | Conclusion
मैं आशा करता हूँ की आपने इस आर्टिकल को पढ़कर Term Insurance के बारे में कुछ नई जानकारी हासिल की है।
यदि आपके कुछ और सवाल है तो आप हमे नीचे कमेन्ट करके अपना सवाल पूछ सकते है। अपने दोस्तों के साथ इस आर्टिकल को शेयर करना ना भूले यदि आपने सही में इस आर्टिकल की कुछ नया सीखा है।
