मुद्रा लोन कैसे ले? मुद्रा लोन लेने की पूरी जानकारी | Apply Online
छोटे व्यापारियों को भारत सरकार कर रही है ₹ 50,000 से ₹ 10,00,000/- रुपये तक की मदत| आप यदि अपना नया Business सुरू करना चाहते हैं या अपने Business को बडा करना चाहते है, तो भारत सरकार की इस Scheme से आप जरूर फायदे मे रहेंगे|
इस Scheme का नाम है- प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)| इसे “Mudra Loan”, “मुद्रा बैंक” और “मुद्रा लोन योजना” के नाम से भी जाना जाता है। आइए जानते है क्या है ये Scheme? किसके लिए है? और कैसे apply करना है इस Scheme के लिए?
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना क्या है?
Micro Units Development and Refinance Agency Bank (MUDRA Bank), यह एक financial Institution है जो Micro-Finance Institutions (MFIs) ओर Non-Banking Financial Institutions (NBFCs) को कम Interest Rate पर लोन देती है, ताकि ये Institutions, Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) को बिना किसी security के लोन की सुविधा दे सके|
मुद्रा बैंक को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 8 अप्रैल 2015 को लॉन्च किया गया था। मुद्रा बैंक को प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत स्थापित किया गया था|
2013 में NSSO ने एक Survey किया था| इस survey से पता चला की सिर्फ 4% छोटे व्यापारियो को Banks के द्वारा लोन की सुविधा मिलती है| इस कारण से हमारे देश के छोटे व्यापारों मे तरक्की नहीं होती है| इस problem को solve करने के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना 2015 के budget मे शुरू किया गया|
मुद्रा योजना के उद्देश्य क्या है?
भारत सरकार की प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) शुरू करने के दो उद्देश्य है-
1. स्वरोजगार को बढ़ावा देना
2. छोटे व्यापारों से रोजगार बढ़ाना
1. स्वरोजगार को बढ़ावा देना
भारत देश में कई दशकों से बेरोजगारी की दिक्कत चलती आ रही है| कई लोग काम की तलाश मे अपना गाँव छोड़ कर सहर की ओर जाने को मजबूर है, ताकि कुछ पैसे कमा कर अपना और अपने परिवार का पालन पोषण कर सकें| कुछ लोग अच्छी सिक्षा लेने के बाद भी नौकरी नहीं ले पाते है|
इस तरह की न जाने कई दिक्कतों का एक उपाय था की लोगों को “स्वरोजगार” (Self-Employed) बनाया जाए| मुद्रा योजना के लोन की सुविधा से आप आसानी से अपना व्यापार को बडा कर सकते है|
2. छोटे व्यापारों से रोजगार बढ़ाना
हर एक इंसान को Business के लिए आगे बढ़ना या बढ़ाना इतना आसान नहीं होता है| बहुत लोग Job करना ज्यादा पसंद करते है क्योंकि Job मे आपका कोई Risk नहीं होता है और आपका salary time से मिलता रहता है|
इस बात को ध्यान मे रखते हुए मुद्रा लोन उन्हे ही दिया जाता है जो स्वरोजगार है और अपने व्यापार से रोजगार भी बढ़ा रहे है| जीतने लोग स्वरोजगार होंगे और जैसे-जैसे उनका व्यापार बढ़ेगा उन्हें और भी लोगों की जरूरत पड़ेगी| इस तरीके से रोजगार भी बढ़ेगा|
दोस्तों, यह थे दो उदेश्य मुद्रा योजना के| अगर आप भी अपना कोई छोटा व्यापार शुरू करना चाहते है और पैसों की कमी के कारण आप अब तक इंतज़ार कर रहे थे, तो आप इस मुद्रा loan की मदत से अपना सपना साकार कर सकते है|
मुद्रा लोन योजना की विशेषताएं
| Maximum Loan Amount | ₹ 10,00,000/- (दस लाख रुपये) |
| Minimum Loan Amount | ₹ 1,000/- (एक हजार रुपये) |
| Processing Fees | 0% से 0.5% तक |
| Loan Tenor | 1 साल से 5 साल तक |
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) में 3 तरह के मुद्रा लोन
शिशु लोन-
शिशु लोन में आपको ₹ 1,000/- (एक हजार रुपये) से ₹ 50,000/- (पचास हजार रुपये) तक का लोन मिलेगा|
यह लोन उनके लिए है जो अपना business अभी शुरू करना चाहते है या फिर अभी-अभी शुरू कीये है|
किशोर लोन-
किशोर लोन में आपको ₹ 50,000/- (पचास हजार रुपये) से ₹ 5,00,000/- (पाँच लाख रुपये) तक का लोन मिलेगा|
यह लोन उनके लिए है जो businessmen अपना business तो शुरू कर चुके है लेकिन market मे रहने के लिए उन्हे और भी funds की जरूरत है| यह लोन उनके लिए भी है जिन्हे अपना business शुरू करने के लिए ₹ 50,000/- (पचास हजार रुपये) से ज्यादा Fund की जरूरत है|
तरुण लोन-
तरुण लोन में आपको ₹ 5,00,000/- (पाँच लाख रुपये) से ₹ 10,00,000/- (दस लाख रुपये) तक का लोन मिलेगा|
यह लोन उनके लिए है जो अपना एक बड़ा Business setup करना चाहते है, या अपने business को बढ़ाना चाहते है|
PMMY मुद्रा लोन के फायदे
मुद्रा लोन योजना के कई फायदे है| छोटे व्यापारियों के लिए मुद्रा लोन एक बहुत ही कारगर Scheme है| आइए जानते है, मुद्रा लोन लेने से छोटे व्यापारियों को क्या- क्या फायदे है?
- ₹ 10,00,000/- (दस लाख रुपये) तक मिल सकता है लोन|
- लोन लेने के लिए किसी Guarantor की जरूरत नहीं|
- लोन लेने के लिए किसी Collateral की जरूरत नहीं|
- मुद्रा लोन लेने के लिए कम से कम Documents की जरूरत पड़ेगी|
- आपके Loan amount पर maximum Processing Fees 0.5% तक लगेगा|
- मुद्रा लोन में subsidy मिलेगा|
- लोन चुकाने की समय सीमा को 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है|
- लोन चुकाने के लिए 1 साल से 7 साल तक की समय सीमा की सुविधा मिलेगी|
कौन ले सकता है PMMY मुद्रा लोन?
छोटे Businessmen जैसे- Vendors, Transporters, दुकानदार, व्यापारी, etc| जो अपना नया Business start करना चाहते है, या अपने business को बढ़ाना चाहते है, वो ले सकते है मुद्रा लोन|
किस Business के लिए मिलेगा PMMY मुद्रा लोन?
नीचे दिये गये किसी भी काम के लिए एक छोटा व्यापारी मुद्रा लोन ले सकता है| आइए जाने किस-किस काम के लिए आप ले सकते है मुद्रा लोन|
1. Commercial Vehicle Loan:
यदि आप एक transport vehicle, किसी समान या पैसेंजर के transportation के लिए खरीदना चाहते है तो आप PMMY मुद्रा लोन ले सकते है| Transport Vehicle जैसे- Auto Rickshaws, छोटे माल ढोने के लिए गाड़ी, 3-Wheelers, E-Rickshaws, Taxis, etc|
Tractors, Tractor Trolleys, Power Tillers, Two- Wheelers जो सिर्फ Commercial use के लिए खरीदना चाहते है वो भी मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते है|
2. Community, Social & Personal Service Activities:
यदि आप Dry Cleaning, Cycle और Motorcycle Repairing की दुकानें, सैलून, ब्यूटी पार्लर, GYM, बुटीक, सिलाई की दुकानें, DTP और फोटोकॉपी सुविधाएं, दवा की दुकानें, कूरियर एजेंट का Business शुरू करना चाहते है तो आप मुद्रा लोन ले सकते है|
3. Food Products Sector:
पापड़ बनाना, आचार बनाना, जैम/जेली बनाना, ग्रामीण स्तर पर अनाज / सब्जी / फल का Preservation, मिठाई की दुकानें, Food Stalls और Daily Canteen Service, Cold Chain Vehicle, Cold Storage, बर्फ बनाने की Factory, Ice-Cream बनाने वाली Factory, Biscuit, Bread और Bun बनाना|
यदि आप इन में से किसी तरह का business शुरू करना चाहते है या उस Business को बडा करना चाहते तो आप मुद्रा लोन योजना का फायदा ले सकते है|
4. Textile Products Sector / Activity:
Handloom, Powerloom, खादी, apparel design, बुनाई, कपास की ओटाई (cotton ginning), Computerised कढ़ाई, चिकन का काम, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, सिलाई और दूसरे कपड़ों का non-garment products जैसे Bags, Vehicle Accessories, Decoration का सामान|
ऊपर दिये गये इनमे से किसी काम को यदि आप करना चाहते है तो भारत सरकार आपके लिए मुद्रा लोन की सेवा जरूर देगी|
5. Traders और Shopkeepers के लिए Business loans:
यदि आपकी कोई दुकान है, या आप कोई business कर रहे है, या आप किसी तरह की कोई Service Provider है, तो हर लोन लेने वाले को मुद्रा लोन से ₹ 10 लाख रुपये तक की लोन की सुविधा दी जाएगी|
6. Equipment Finance Scheme Micro Units के लिए:
यदि आप अपना एक छोटा business setup करने के लिए कुछ Machine या समान खरीदना चाहते है तो मुद्रा लोन हर ऐसे Businessmen को ₹ 10 लाख रुपये तक का लोन का सुविधा दे रही है|
7. किसानी जैसे काम के लिए:
मछली पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुपालन, Dairy, Fishery, Agro-Industries, agri-clinics and agribusiness centres, food & agro-processing units, ऐसे business के लिए मुद्रा लोन Support करती है|
ऊपर दिये गये इन Business के लिए आप मुद्रा लोन कभी भी अपने नज़दीकि Bank से ले सकते है|
PMMY मुद्रा लोन के लिए जरूरी Documents:
| मुद्रा लोन application form | आप जिस bank से मुद्रा लोन लेना चाहते है, यह Form आपको उस Bank से मिलेगा| |
| Vehicle loan application form | यह document की जरूरत सिर्फ तब है यदि आप Vehicle लोन लेना चाहते है तो| |
| Passport Size Photo | 2 (Colour) |
| Photo Identity proof | Adhaar Card / Driving Lisence / Passport / Voter ID |
| Address proof | Adhaar Card / Driving License / Passport / Voter ID |
| Business का Proof | Certificate, license, registration, Address, Partnership deed, या memorandum, और articles of association या कोई और Document जो आपके business के होने का Proof देता हो| |
| Income proof: | Balance Sheet पिछले 2 साल का, Income/Sales tax Returns, Bank statement पिछले 2 साल का, etc| |
मुद्रा लोन के Interest Rates
| Banks / NBFCs / MFIs | Interest Rates |
| Lendingkart Finance | प्रति महीने 1% तक |
| Bajaj Finserv | 1% – 12% प्रति वर्ष |
| Flexiloans | 1% प्रति महीने से शुरू |
| UCO Bank | 7.45% से शुरू |
| Union Bank of India | 7.60% से शुरू |
| Bank of Baroda | 8.15% + BSS से शुरू |
| PSB Loans in 59 minutes | 8.50% से शुरू |
| Punjab National Bank | 9.60% से शुरू |
| SBI | 9.75% से शुरू |
- Processing Fees: मुद्रा लोन लेने वाले के Profile के अनुसार तैय होगा|
- Maximum Loan Amount: सारे Bank से ₹ 10,00,000/- (दस लाख रुपये) का मुद्रा लोन मिलेगा|
- लोन चुकाने की समय सीमा: 5 साल तक का समय सीमा मिलेगा|
मुद्रा लोन Online कैसे Apply करें?
जिस bank से आपको मुद्रा लोन लेना है, उस bank के Official website पर नीचे दिये गये steps को follow करके आप आसानी से मुद्रा लोन ले सकते है|
Step 1: Mudra Loan Application Form Bank के official website से Download करें|
Step 2: Loan Application form को जरूरी details के साथ भरे|
Step 3: Loan Application को जरूरी Documents के साथ online submit करें|
Step 4: Bank Representative आपको contact करेंगे, लोन के आगे के formalities बताने के लिए|
Step 5: एक बार जैसे ही आपका Loan Application और आपके Documents process कर लिए जाएंगे और verify हो जाएगा, तो आपको जल्द ही Loan मिल जाएगा|
मुद्रा लोन Offline कैसे Apply करें?
यदि आप Offline मुद्रा लोन के लिए Apply करना चाहते है तो नीचे दिये गये steps को follow करें-
Step 1: सबसे पहले आपके नज़दीकि Private या सरकारी Bank मे जाइए|
Step 2: Download किया हुआ Mudra Loan का Form को जरूरी details के साथ भरके जमा कर दे|
Step 3: Loan Application Form के साथ जरूरी Documents ओर passport size photo को भी जमा कर दे|
Step 4: Bank representative के द्वारा बताए गये Formalities और process को पूरा करें|
Step 5: एक बार जैसे ही आपका documents verify हो जाएगा, आपका Loan approve हो जाएगा|
Step 6: लोन Approve होने के बाद, bank द्वारा बताए गये समय सीमा के अंदर, Loan amount आपके Bank account में transfer कर दिया जाएगा|
PMMY मुद्रा लोन योजना Helpline Number
यदि आपको किसी तरह की दिक्कत आ रही है मुद्रा लोन लेने में, या किसी तरह की जानकारी लेना चाहते है तो नीचे दिये गये Tollfree numbers पर call करके आप अपनी जानकारी ले सकते है|
Tollfree Numbers:
- 1800 180 1111
- 1800 11 0001
Frequently Asked Questions (FAQs)
मुद्रा लोन कौन कौन सी बैंक देती है?
Public Banks जैसे- State Bank of India (SBI), Bank of India (BOI), Punjab National Bank (PNB), Canara Bank, etc और Private Banks जैसे- ICICI Bank, Axis Bank, Bandhan Bank, CSB Bank, City Union Bank, DCB Bank, Dhanlaxmi Bank, Federal Bank, HDFC Bank, etc सभी मुद्रा लोन देती है|
मुद्रा लोन में कितना ब्याज लगता है?
मुद्रा लोन लेने के लिए, Banks आपकी Business Profile और RBI के guidelines के अनुसार मुद्रा लोन के current ब्याज दर पर आपके लोन का ब्याज तैय करती है| यह ब्याज दर 1% से 12% तक हो सकता है|
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
>Identity Proof
>Address Proof
>Proof of Business
>Bank Statement
>Passport Size Photo
>Proof of ST / SC and OBC
ऊपर दिये गये documents की मदत से आप मुद्रा लोन ले सकते है|
मैं एक किसान हूँ| मुझे अपने खेत में खेती करने के लिए पैसों की जरूरत है| क्या मैं मुद्रा लोन ले सकता हूँ?
नहीं! किसान जो खेती करते है वो मुद्रा लोन नहीं ले सकते| यदि आप cold storage का business शुरू करना चाहते है, tractor या कोई खेती की मशीन खरीदना चाहते है जिसे आप commercial purpose से लिए उसे करेंगे तो आप यह मुद्रा लोन ले सकते है|
